Количество просроченных займов растет. Чем это грозит финансовым учреждениям и их клиентам? Несмотря на перипетии на западных рынках, обвал фондовых индексов, в России продолжается кредитный бум. Банки активно раздают займы, а народ все охотнее живет в долг.

На днях Центробанк опубликовал новоиспеченный отчет: с января кредитный портфель российских банков увеличился на 25,9%, граждане заняли астрономическую сумму - 3 трлн. 729,8 млрд. Руб популярнее бакса Первое, что обращает на себя внимание в отчете ЦБ, - наибольшим спросом граждан пользуются рублевые кредиты. Объем таких ссуд более чем в 8 раз превышает кредиты в иностранной валюте: 3,321 трлн. 0,408 трлн.

ЦБ соответственно. Конечно же, доллар в последнее время падал. И, взяв кредит при курсе 25 рублей за один "зеленый", отдавать его, когда курс снизился до 23, - довольно выгодно, объясняют эксперты. Но в том-то и дело, что валютные курсы малопредсказуемы. В последние дни, к примеру, бакс грубо начал вырастать и превысил 25-рублевую отметку. А ныне представьте, что вы оформляли кредит, когда он стоил 23.

Получается, что, кроме процентов за пользование займом, вам ныне необходимо потратиться еще и на покрытие курсовой разницы. Обидно? Безусловно. Можно еще рискнуть, если кредит берется на год. А если на три или на пять лет - что за это время будет с долларом, не знает никто. К тому же некоторые банки подняли ставки по валютным займам. Вследствие этого граждане намного охотнее берут займы в родных российских рублях.

Вместе с ростом объема выданных кредитов увеличивается и просроченная задолженность. Но это в среднем по всем банкам. По отдельности же показатели здорово разнятся.

Первые места по объемам просрочки занимают кредитные учреждения, которые преимущественно специализируются на выдаче потребительских кредитов.К примеру, по данным Центра экономического анализа "Интерфакс", в первом полугодии доля просроченных займов в общем портфеле кредитов, выданных частным заемщикам, у "Русского стандарта" составляет 21,3%, у "Хоум-Кредита" - 19,8%, у Альфа-банка - 10%.А у Сбербанка, который при оформлении кредитов сохраняет консервативную политику, довольно невысокий показатель просроченных платежей - 1,1%, у ВТБ 24 - 0,8%, у Газпромбанка - 0,2%.

По мнению аналитиков, у этих цифр, как и у медали, есть две стороны. Во-первых, вполне возможно, что Центробанк учитывает более того небольшие по времени задержки платежей - от 1 до 15 дней. Например, уехал человечек в отпуск или командировку и внес плату по кредиту мало позже. Таких "технических" просрочек может быть довольно много, и они способны здорово испортить статистику.

Но устойчивости банка они не угрожают, наоборот, кредитным организациям такие просрочки даже выгодны, ведь банки на них зарабатывают дополнительные доходы, взимая с клиентов штрафы и комиссии. Во-вторых, предупреждают аналитики, у банков есть вероятность утаивать истинные масштабы неплатежей, и это довольно опасно.

И эксперты, и представители Центробанка не раз говорили, что увеличение просроченных платежей может грозиться устойчивости банков. Уволить возможности Конечно же, простых заемщиков их собственные проблемы заботят куда больше, чем проблемы банков. В России уже появилось достаточное количество людей, которые подсаживаются на "кредитную иглу" аналогично наркоманам.

Набирают кредиты - один, другой, третий, а потом, когда дядя встает перед выбором - ограничить себя в самом необходимом или не заплатить долг, конечно же, он выбирает второе.Вместе с ростом потребительского кредитования в России уже появилась целая индустрия выбивания долгов. Отчаявшись взыскать деньги с заемщика, банки продают проблемные займы коллекторским агентствам.

А те начинают одолевать должников дома и на работе: звонками, визитами. Вам это нужно? Тогда рассчитывайте свои силы, оформляя кредит. Специалисты советуют брать займы на такую сумму, чтобы на их погашение уходило не более трети месячного дохода семьи. Конечно же, стоит интересоваться реальными размерами платежей по кредиту: кроме процентной ставки, существуют комиссии за ведение ссудного счета, рассмотрение заявки, обналичивание средств в банкоматах, пени и штрафы.

Все это может значительно увеличить расходы заемщика, и всем этим стоит интересоваться заранее. Комментарий специалиста Наталья БОРЗОВА, зам. Финэкспертиза" по работе с кредитными организациями: - За должников платят добросовестные клиенты. Конечно же, наличие просроченной задолженности по кредитам грозит частным клиентам неприятностями: штрафные санкции, которые устанавливают банки, довольно высоки и могут нанести значительный урон личному бюджету заемщика.

Что же касается самих банков, возможно, они частично скрывают истинный объем просроченных кредитов путем их пролонгации, ведь немного кому хочется показывать, что у него некачественный кредитный портфель. Однако подъем просроченной задолженности покуда не угрожает финансовой устойчивости банков. Можно было бы анализировать о приближении кризиса неплатежей, если бы у банков снижалась доходность, но сего не происходит.

На рынке предоставления потребительских кредитов все остается по-прежнему: процентные ставки довольно высоки, и они позволяют банкам подстраховаться на тот случай, если кто-то кредит не вернет. Иными словами, за недобросовестных заемщиков платят добросовестные. Обратите внимание: чем проще в том или ином банке заполучить кредит, тем выше там процентные ставки.